Grundlagen des Investieren

Finanzbücher richten sich an Männer. Vor allem, wenn das Wissen aus Büchern stammt, die vor mehr als 15 Jahren geschrieben wurden, richten sich die Beispiele nur an Männer. Heute ist es aber wichtiger denn je, dass sich auch jede Frau in der westlichen Kultur um ihr Geld kümmert. Das beginnt mit dem ersten Schritt des Haushaltsbuch Führen. Dann folgt ein Notgroschen zurücklegen. Der nächste Schritt ist, dein weiteres Geld gewinnbringend anzulegen. Was das bedeutet, wie das aussehen kann und Anleitungen von und für Frauen findest du hier.

Dieser Artikel richtet sich explizit an Frauen, weil wir anders reden und denken. Das wichtige Wissen rund um die Geldanlage wird aber hauptsächlich an Männer weitergegeben, in Schrift und Erzählungen. Deshalb heute neu zusammengefasst für die weiblichen Gehirne unter uns: Die Grundlagen des Investierens

Warum sollte ich investieren?

George S. Clason hat 1926 das überlieferte Wissen der Babylonier über den Umgang mit Geld für ein komfortables Leben niedergeschrieben. Er beschreibt die Wirkungsweise, Bedeutung und Funktion des Geldes anhand des täglichen Lebens der Bewohner Babylons. Von Kutschenbauern, Sklaven, Geldverleihern, Kamelhändlern etc. Auch wenn sich unser heutiger Alltag stark davon unterscheidet, sind die Grundprinzipien der persönlichen Vermögensverwaltung nahezu identisch. Sparen, Haushalten, Notgroschen, Investieren.
Investieren bedeutet, Geld für sich arbeiten zu lassen. Dabei wird das Geld durch geschickten Einsatz so verliehen, dass es mit möglichst hoher Wahrscheinlichkeit mit einem Wertzuwachs zurückkommt. George S. Clason beschreibt dies in der dritten Regel des Geldes mit: „Make thy gold multiply“. (deutsch: Vermehrung des Geldes).

Dabei sind drei wesentliche Aspekte zu beachten:

• Geld vermehrt sich prozentual. Das heißt, wenn du viel Geld hast, das du investieren kannst, dann verdient dein Geld auch viel Geld.
• GUTE Investitionsmöglichkeiten zu finden ist nicht trivial.
• Der Zinseszins ist Gold wert, also so früh wie möglich anfangen, um davon zu profitieren.

Was für Optionen gibt es beim Investieren?

Investieren ist kein triviales Thema. Es existiert kein Goldenes Handbuch mit Schritt für Schritt Anleitung für gute Investitionen. Denn: Jede Investition ist mit Risiken verbunden. Es folgt eine Übersicht über verschiedene Optionen mit welchen man sein Geld investieren kann. Aufgeteilt habe ich die Liste in High-Risk und Low-Risk Investments.

High-Risk Investments

• Krypto, ist das Handeln und Besitzen von Kryptowährung. Die bekannteste Währung ist der Bitcoin, welcher aufgrund seines starken Anstiegs für Schlagzeilen gesorgt hat. Es gibt eine Vielzahl anderer Kryptowährungen, die Branche ist recht jung und sprunghaft.
• Aktien sind Anteile eines Unternehmens. Dabei gibt es eine begrenzte Anzahl an Aktien, welche von dem Unternehmen existieren. Gemäß des Angebot-Nachfrage Prinzip gestaltet sich der Wert der Aktien, auch Skandale können die Aktien eines bestimmten Unternehmens kurzfristig sehr stark beeinflussen.

Low-Risk Investments

• Versicherungen: Rentenversicherungen und Lebensversicherungen haben sich in unserer Gesellschaft sehr etabliert. Versicherungen werden für sehr lange Zeiträume ausgelegt, weshalb sie geringe Gewinne erzielen, aber auch geringe Risiken eingehen. Hierbei ist Vorsicht geboten, da ähnlich wie bei den Banken, der/die Zwischenmenschen oft an deinem Geld mitverdienen.
• Mit Staatsanleihen kannst du dem Staat dein Geld leihen. Die regelmäßigen Zinszahlungen sowie Rückzahlungen deines Kapitals sind bequem, das geringe Risiko bedeutet allerdings auch einen geringen Zuwachs des Geldes.
• Edelmetalle wie Gold und Silber sind wohl die ältesten Möglichkeiten zu investieren. Sie sind bekannt für ihre Wertstabilität. Hierbei kannst du die Edelmetalle bei dir Zuhause aufbewahren oder diese in einem Art bewachten Schließfach verwahren.
• ETFs sind „Exchange Traded Funds“. Bei Fonds werden statt Aktien eines bestimmten Unternehmens, eine Art bunter Blumenstrauß an Aktien gekauft. Die Unternehmen werden dabei so ausgewählt, dass sie die Unternehmen eines bestimmten Index abbilden. Ein Index kannst du dir als Top-Chartsliste von Unternehmen vorstellen. Unterschiedliche ETFs nutzen unterschiedliche Chartslisten als Vorlage um den Blumenstrauß zusammen zu stellen. Bei dem Investieren in einen ETF kaufst du einen Anteil des ganzen Topfs von Unternehmenaktien.

Immobilien sind per-se weder High-Risk noch Low-Risk, da hier zu viele Faktoren rein spielen. Was Immobilien gemeinsam habe, ist sind viel Aufwand. Da sie zudem ein sehr hohes Startkapital benötigen ist der Einstieg anspruchsvoll.

Die Auswahl, welches Investment für dich richtig ist kannst nur du treffen. Berücksichtige dabei Faktoren wie: Investitionssumme, Investitions-dauer, Risikobereitschaft. Aber auch dein Bauchgefühl solltest du befragen: Was spricht dich an, was ist dir suspekt?

Warum solltest Du investieren?

Wenn du bis hierher gelesen hast, nehme ich an, dass du daran interessiert bist, deine persönlichen Finanzen in den Griff zu bekommen. Idealfall: Mit dem Haushaltsbuch hast du einen guten Überblick über deine Einnahmen, du hast einen Notgroschen angespart und nun kannst du 10% deines Einkommens auf die Seite legen.

Bisher hast du übriges Geld vermutlich auf deinem Konto oder Sparbuch angespart. Die meisten Banken zahlen aber nur einen sehr geringen Zinssatz, der kaum die Inflation ausgleicht. Im Klartext: Du leihst dein Geld der Bank, die dir dafür nur das Nötigste gibt, damit dein Geld nicht an Wert verliert. Und während du dich mit diesem kleinen Trostpflaster zufrieden gibst, nutzt die Bank dein Geld, um damit mehr Geld zu verdienen. Denn die Bank legt dein Geld an, damit es sich vermehrt, aber behält das neue Geld für sich. Deshalb solltest du die Bank für dein Bankkonto mit Bedacht aussuchen, damit du nicht an ein Schmutziges Bankkonto geräts.

Was die Bank mit deinem Geld macht, kannst du auch selber machen und den Gewinn für dich erhalten.

George S. Claude beschreibt das Geld mit Geld verdienen mit den Worten: „Gold arbeitet fleißig und zufrieden für den klugen Besitzer, der für es eine lohnende Beschäftigung findet und es vermehrt wie die Schafe auf dem Feld“. Das heißt so viel wie: Gold arbeitet fleißig und beharrlich für die kluge Besitzerin, die ihm eine lohnende Beschäftigung findet, dann vermehrt es sich wie die Schafe auf dem Feld.

Wie und wo habe ich angefangen?

Hier teile ich meine eigenen ersten Erfahrungen mit dem Investieren. Es gibt nicht den einen richtigen Weg und mein Weg ist bestimmt nicht der beste von allen, aber ich würde es heute genau so nochmal angehen. Nachdem ich etliche Blogs, Videos, Bücher über Finanzen verschlungen hatte, war ich also sehr motiviert selber zu investieren.

Das richtige Investment finden

Ich war Studentin mit einem angespartem Notgroschen, eine Immobilie war natürlich keine Option für mich. Auch hoch riskante Investments wie Krypto waren mir unsympathisch. Viel Zeit und Wissen für intensive Studien von Aktienverläufe und Unternehmensplänen hatte ich nicht, weshalb Einzelaktien für mich nicht geeignet schienen. Ich wollte mit kleinen Geldbeträgen ohne große Verpflichtungen oder Risiko das Investieren einfach mal ausprobieren. Und da haben sich die gerade sehr populären ETFs mit Sparplänen schon ab 1 €/Monat perfekt angeboten. Breit gefächert, kleine Beträge, wenig Verpflichtung.
Aus meinem Freundeskreis schaute ich mir ab, welcher Broker (App/Anbieter, welche den An- und Verkauf der Aktien für dich übernimmt) vernünftig sei und meldete mich dort an. Dabei staubte ich noch eine Weiterempfehlung-Prämie ab und hatte direkt 15€, welche ich investieren konnte. Für die Anmeldung bei einem Broker wird oft ein Konto bei einer verknüpften Bank angelegt, hierbei bleibt etwas Papierkram nicht aus.

Als Nächstes suchte ich mir einen ETF aus, welchen ich besparen wollte. Die Suche war nicht einfach, denn ich hatte von den ganzen Abkürzungen und Werten keine Ahnung. Bei manchen Werten macht die dritte Stelle hinter dem Koma den totalen Unterschied, bei anderen Werten galten Toleranzgrenzen für Gut von mehrere Tausenden Euro. Dazu kam mir mein Anspruch an Nachhaltigkeit durch die Quere, aber dazu ein anders Mal mehr.

Nach langem hin und her googlen, rumfragen und rauchendem Kopf habe ich schlussendlich doch den Absoluten 0800 Standard ETF ausgewählt. Einen All World ETF, da wird der Index der gesamten Welt abgebildet, inklusive aller Entwicklungsländer. (Der genaue ETF: Vanguard FTSE All-World Acc.) Ausschlaggebend war für mich: Möglichst breit gefächert um risikoarm zu sein, geringe Kosten (TER: 0.22% p.a) und Akkumulierend, sodass Gewinne direkt wieder investiert werden um vom Zinseszins zu profitieren.

Der erste Aktienkauf

Noch fast am selben Tag habe ich so meine ersten 15 € investiert. Und schon war ich eine richtige Investorin! An der Börse! Das war ziemlich aufregend. Schon bald wurden mir mal 16€ aber auch mal nur 13 € als Kontostand angezeigt. Nachdem ich so viel über die Theorie gehört hatte, war es ein Nervenkitzel live und in Farbe am eigenen Geld den Börsenkurs zu verfolgen. Mit meinem kleinen Experiment konnte ich das Verhalten der Börse hautnah erleben und ein Gefühl für beide Szenarien bekommen.

In den kommenden Monaten buchte der Broker, wie vereinbart, immer 15€ von meinem Konto ab und kaufte davon weitere Anteile. Mit den Monaten wuchs das Geld in meinem Depot ganz still und heimlich. Während ich von der Theorie noch lange nur die Oberfläche verstanden hatte sammelte sich dort nun mein Geld und ich erlernte das Auf- und Absteigen der Kursen.

Die Geschichte geht noch mit vielen Kurven weiter, Ausschnitte davon werde ich in zukünftigen Artikeln bestimmt noch vertiefen. Für hier belasse ich es bei dem Einstieg ist das Investieren. Es soll dir zeigen: Fang einfach an. Egal wie und wo, fang an mit kleinen Summen, um ein Gefühl für das Investieren zu bekommen. Ob mit einem ETF wie ich, oder einer bestimmten Aktie, Krypto, Edelmetalle, oder einem bunten Blumenstrauß von allem. Ganz nach deinem Geschmack, Möglichkeiten und Interessen.

Und jetzt bist du dran! Investierst du bereits? Wenn ja, teile doch gerne deine ersten Erfahrungen und/oder Werdegang. Wenn nicht, was hält dich zurück? Oder war dies der Push der dir gefehlt hat?
Wenn du gerne mehr über Investieren lernen möchtest, halte die Ohren offen für die nächsten Posts, denn es folgen bald Vertiefungen in einige der angesprochenen Themen wie Broker, ETFs, Sparpläne, Risikoabschätzung etc.

Disclaimer

Ich bin keine Finanzberaterin und dies ist keine Finanzberatung. Nur eine junge Frau, die ihr Werdegang offenlegt, um Input von anderen Menschen zu erhalten und Aufmerksamkeit auf einen tabuen Lebensbereich zu lenken. Mit der Hoffnung andere Frauen dieses wichtige Thema näher zu bringen.