Die Macht der Kreditkarte und ihre Tücken

Du überlegst eine Kreditkarte anzuschaffen, die dir Türen öffnet?

Dann solltest du diese 5 wichtigen Fakten über das Funktionsprinzip unbedingt kennen, um nicht in die Krediten-Falle zu tappen und unnötige Gebühren zu bezahlen.

Erfahre alles wesentliche über Kreditkarten und die Unterschiede zu einer Debitkarte.

Die Kreditkarte

Eine Kreditkarte funktioniert nach dem Prinzip: Jetzt kaufen, später zahlen. Du erhälst für die Ausgaben mit deiner Kreditkarte monatlich eine Sammelrechnung von deiner Bank. Die Ausgaben zahlst du also alle auf einen Schlag und nicht direkt wenn du sie tätigst. Bei einer Kreditkarte gewährt die Bank der Kontoinhaberin also ein Kredit bis zum Begleichen der Sammelrechnung.
Die Konditionen wie Kartengebühr, monatliches Limit, tägliches Limit unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter. Die Limits können teilweise von der Kundin direkt im Online-Portal oder App selber angepasst werden.

1. Monatliche Sammelrechnung

Solltest du also größere Anschaffungen tätigen wollen, mit Geld das du NOCH nicht auf dem Konto hast, ist eine Kreditkarte eine Option. Das gibt dir die Möglichkeit die Rechnungen nach dem Eingang des nächsten Gehalt zu begleichen.
Bei den meisten Kreditkarten hast du eine gewisse Frist, in welcher du die Sammelrechnung zu begleichen hast. Für die Begleichung wird ein Girokonto mit deiner Kreditkarte verknüpft, von welchem die angefallene Summe monatlich abgebucht wird. Ist das Konto nicht ausreichend gedeckt, kannst du das Geld manuell überweisen, z.B. wenn das nächste Gehalt eingegangen ist. Läuft die gesetzte Frist allerdings ab, fallen gewöhnlich Zinsen an. Solange du die gesetzte Frist einhälst ist eine Kreditkarte günstiger, als das Girokonto zu überziehen (in den Dispo zu gehen), denn beim Dispo fallen sofort oft ziemlich heftige Zinsen an. Sei dir jedoch bitte über die Tücke des „jetzt kaufen, später zahlen“ bewusst: Wenn du Geld ausgibst, dass du derzeit nicht hast, leihst du dieses Geld von deinem zukünftigen Ich. Wenn dein Gehalt diesen Monat nicht ausreicht, um die Anschaffung zu bezahlen, wird die fehlende Summe dich nächsten Monat in Schwierigkeiten bringen, da du vom selben Gehalt die Summe stemmen musst. Spare lieber zuerst die Summe an und tätige dann die Anschaffung.

Manche Kreditkarten Anbieter bieten auch eine Ratenzahlung an. Dabei zahlst du die angefallenen Kosten nicht auf einen Schlag zurück, sondern stotterst den Betrag über mehrere Monate ab. Doch diese Ratenzahlung ist fast immer mit Zinsen versehen. Also ist hier doppelte Vorsicht geboten. Zücke unbedingt den Bleistift und einen Zins-Rechner und rechne nach, was es dich tatsächlich kosten wird bevor du einen solchen Deal eingehst.

Im Ausland unterwegs mit Kreditkarte

2. Eine Kaution hinterlegen mit Kreditkarte

Neben dem auf Pump kaufen hat die Kreditkarte weitere sehr praktische Eigenschaften. Für Aufenthalte im Ausland ist eine Kreditkarte sehr hilfreich, da sie dir oft weltweit die Türe öffnet. Besonders für Buchungen wie Hotels, Mietautos oder ähnliches verlangen die Anbieter eine Kaution. Dieses Geld dient ihnen als Absicherung, dass sie im Falle eines Schadens, Verlust oder Diebstahls nicht auf den Kosten sitzen bleiben. Du kommst in solch einem Fall mit deiner Kaution für den monetären Schaden auf. Auch beim Mietvertrag von Wohnungen ist eine Kaution Standard.

Im Falle von Kreditkarten wird die Kaution oft nur auf Papier dem Verleih übergeben. Deine Karte wird also mit der Kautionssumme belastet, aber das Geld wechselt erstmals nicht den Besitztum. Solche Abbuchungen tauchen als „ausstehende Buchung“. Sobald du z.B. den Mietwagen zurückgegeben hast, gibt der Verleih die Kaution wieder frei und die Buchung auf deiner Kreditkarte wird zurückgezogen.

Die Kreditkarte wird international der Debitkarte vorgezogen, da sie ein höheres Limit hat. Debitkarten können wegen ihres geringeren Limits nicht die gewünschte Sicherheit für den Verleih garantieren, wie es der Fall bei Kreditkarten ist.

3. International Bargeldabheben

Je ländlicher du unterwegs bist, desto eher wirst du Bargeld benötigen. Wenn du länger unterwegs bist, wirst du nicht drum herum kommen, dich an einem Bankautomat neu einzudecken.
Egal welche Karte du verwendest zum Abheben, sei dir bewusst, dass zusätzliche Kosten anfallen können, von den Betreibenden des Automatens. Diese Gebühren werden dir beim Abhebevorgang angezeigt. Also Augen auf beim Abheben!
Für das Abheben an internationalen Bankautomaten kann auch deine Bank Gebühren erheben. Inzwischen ist es Standard bei Kreditkarten, dass das Abheben international kostenlos ist. Manchmal beschränkt auf eine bestimmte Anzahl im Monat. Solltest du viel im Ausland unterwegs sein, achte auf dieses Detail in den Konditionen bei der Auswahl deines Kreditinsituts.

4. Zahlungen Online

Auch auf der heimischen Couch kann beim Shoppen nach einer Kreditkarte verlangt werden. Ob du für online Zahlungen deine Debitkarte oder eine Kreditkarte verwendest, sollte kosten-technischen keinen Unterschied machen. Lediglich die Vorgaben des Verkäufers sind entscheidend, ob eine Debitkarte ausreicht.

Wird beim online Shop auch Giropay akzeptiert, dann kannst du mit deiner Debitkarte bezahlten. Wenn auf deiner Karte das Maesto Zeichen (von Mastercard) oder V-Pay Zeichen (von Visa) aufgedruckt sein, kannst du auch diese beiden Bezahlungssyteme nutzen mit deiner Debitkarte. Diese Zusatzfunktionen für Debitkarten sind der Versuch, die Debitkarte international zu stärken.

5. Die Debitkarte im Vergleich

Durch die Anwendungen der Kreditkarte sind bereits einige Unterschiede zur Debitkarte klar geworden.
Neben dem üblichen geringeren Limit von Debitkarten ist auch das Abbuchungssystem ein Grund, warum sich Debitkarten nicht für Kationen eignen. Denn bei Debitkarten wird der Betrag sofort nach dem Kauf von deinem Girokonto abgebucht. Ausnahmen bilden Wochenende und Bankfeiertage, welche für verzögertes Abbuchen verantwortlich sein können.
Wegen des direkten Abbuchen sind auch nur Käufe über den aktuellen Kontostand und der zusätzlich eingeräumten Kontoüberziehung (Dispokredit) möglich.

Dank der inzwischen wachsenden Zusatzfunktionen von Kreditinstiuten werden Debitkarte immer weiter verbreitet. Aus diesem Grund ist es immer öfters der Fall, dass eine Kreditkarte, welche mit zusätzlichen Gebühren verbunden ist, nicht mehr der optimale Fall ist.

Du hast vor eine größere Reise anzugehen? Dann ist eine Kreditkarte ein unverzichtbarer Begleiter.
Solltest du die Kreditkarte wegen der Sammelrechnungs Funktion in Betracht ziehen, solltest du über andere Herangehensweisen an deine Ausgaben nachdenken. Durch das strategische Zurücklegen von deinem Nettogehalt, kannst du dir das Geld im Voraus ansparen und damit potentiell anfallende Zinsen einsparen. Durch die Verwendung einer Debitkarte mit den eingebauten Hürden für das Überziehen wird es dir einfacher fallen, deine Finanzen im Überblick zu behalten und langfristig finanzielle Gruben zu vermeiden.

Disclaimer: Die auf dieser Website bereitgestellten Informationen stellen keine Finanzberatung dar und sind nicht als solche gedacht. Die Informationen sind allgemeiner Natur und dienen nur zu Informationszwecken. Wenn Sie Finanzberatung für Ihre individuelle Situation wünschen, sollten Sie den Rat von qualifizierten Finanzberater*Innen einholen.