Alles was du wissen musst um ein Haushaltsbuch zu Führen

Wenn du dich mit deinen persönlichen Finanzen beschäftigst, sind die beiden wichtigsten Zahlen zunächst einmal deine monatlichen Einnahmen sowie deine monatlichen Ausgaben. Um einen Überblick über diese Zahlen zu bekommen, gibt es nichts Besseres als ein Haushaltsbuch.

Es mag altmodisch klingen, denn Begriffe wie Haushaltsbuch kennen wir eher von unseren Großmüttern. Ob das Haushaltsbuch mit Zettel und Stift, als App oder als Excel-Tabelle geführt wird, ist allerdings erst einmal egal.

Der erste Schritt zu finanzieller Stabilität ist ein Haushaltsbuch in welchem du alle deine finanziellen Transaktionen sammelst, um deine genauen Einnahmen und Ausgaben über mehrere Monate zu berechnen.

Was ist ein Haushaltsbuch?

Ein Haushaltsbuch die Dokumentation aller deiner Einnahmen und Ausgaben. Früher wurde das mit Bleistift und Büchern gemacht, und die Haushälterin hat wöchentlich oder monatlich alle Einträge zusammengerechnet. Heute gibt es deutlich modernere Möglichkeiten, die das Dokumentieren viel einfacher machen.
Zu diesen Zeiten wurde alles mit Bargeld bezahlt, weshalb jede Transaktion sehr einprägsam war. Heute haben wir oft mehrere Konto, wo wir am Ende des Monats nur am Kontostand sehen können, ob vom letzten Gehalt oder der letzten Einnahme noch Geld übrig ist. Durch durch der Mischung aus Bar- und Kartenzahlungen, Daueraufträge und Abonnements ist es viel schwieriger geworden, den Überblick über alle Einnahmen und Ausgaben zu behalten.

Die Einnahmen lassen sich meist noch einfacher im Überblick behalten, da die meisten nur ein oder zwei Einnahmequellen haben, entweder Unterhalt oder Gehalt. Es sind vor allem die Ausgaben, welche aus den Augen geraten. Bei den meisten Menschen bleibt am Ende des Monats selten Geld übrig, gehörst du dazu? Weißt du genau, wohin all dein Geld monatlich fließt? Genau das wird dir dein Haushaltsbuch sagen und dieses Wissen ist Macht, wenn es darum geht finanziell auf einen grünen Zweig zu kommen.

Durch das Zusammentragen aller Ausgaben kann man schlechten finanziellen Gewohnheiten auf die Schliche kommen. Egal, ob es der 4,95 € teure Kaffee jeden Montagmorgen ist mit 19,8 € im Monat, oder das 11,99 € Abo für den dritten Online-Streaming-Dienst, die ungenützte Mitgliedschaft im Fitnessstudio, oder, oder, oder. Fast jeder hat so seine Laster, jedoch ist entscheidend, dass du mit Bedacht, deine Laster auswählst. Gibt es auch bei dir noch Autopliot-Kaufentscheidung die du vor einigen Jahren abgeschlossen hast und dich nur erinnerst, wenn wieder mal abgebucht wurde?

Vor solchen Erkenntnissen verschließen wir meist die Augen, wenn wir sie nicht schwarz auf weiß vor uns sehen. Das Führen eines Haushaltsbuches hilft uns, uns den Spiegel vor zuhalten und gezielt Abstriche zu machen, ohne unsere Lebensqualität einschränken zu müssen.

Welches Haushaltsbuch passt zu Dir?

Du hast dein Handy immer dabei und bist App-sicher? Dann kannst du auf eine Vielzahl an Angeboten von Haushaltsbuch-Apps zurückgreifen. Es gibt ein sehr großes Angebot zu durchprobieren, wo sicherlich auch die richtige für dich dabei ist. Achte beim Ausprobieren darauf, dass die App einen Export unterstützt. Denn dann kannst du nach einiger Zeit problemlos die App wechseln, wenn du eine passendere gefunden hast.

Wenn du alles mit der Karte bezahlst, kann es auch eine Option für dich sein, deine Ausgaben über dein Banking zu exportieren und anschließen in ein Tabellendokument zu kopieren. So kannst du über die Zeit viele Daten sammeln und deine Analysen daraus erstellen. Viele Banken bieten heutzutage neben dem klassischen Kontoauszug inzwischen einen digitalen Kontoauszug oder sogar das Exportieren als Excel-Tabelle an.

Wenn du, wie ich, auch gerne am Computer arbeitest, dein Handy meistens mit hast und sowohl bar als auch mit Karte bezahlst, ist eine Online Tabelle auch für dich die beste Wahl, dein Haushaltsbuch zu führen. Dadurch, dass ich mein Haushaltsbuch online in Google Sheets führe, kann ich unterwegs vom Handy aus Ausgaben eintragen, aus dem Online-Banking die Kontobewegungen kopieren und auch am Computer schnell Eintragungen händisch eingeben. Dadurch, dass ich es in meiner Google Drive liegen habe, ist mein Haushaltsbuch auf allen Geräten immer synchronisiert und ich kann es auch offline bearbeiten.

Wo tracke ich meine Ein- und Ausgaben?

Du bist überzeugt und bereit den Sprung zu wagen um deine wahren Ausgaben kennen zu lernen? Großartig. Papier und Bleistift sind dir zu altmodisch? Verständlich. Du weißt nicht welche der 500+ verschiedenen Spending Tracker Apps die beste für dich ist? Geht mir genauso. Hier meine drei wichtigsten Tipps:

1. Fang einfach an
2. Hauptsache kostengünstig oder kostenlos
3. Möglichst digital

Warum gerade diese Tipps, kann ich am besten mit der Geschichte meines Haushaltsbuches erklären.

Mein Haushaltsbuch-Werdegang

Mit dem Führen eines Haushaltsbuch habe ich angefangen, als ich von zu Hause ausgezogen bin. Mit Stift und Papier habe ich jede Ein- und Ausgabe notiert, denn ich hatte Sorge, dass ich am Ende des ersten Monats bereits hungern müsste. Als Haushaltsbuch kaufte ich mir ein leeres Notizbuch für 1 € (Das war der erste Eintrag und das Buch habe ich heute noch). Mit dem Lineal habe ich drei Spalten eingezeichnet: Datum, Grund und Kosten. Am Ende des Monats habe ich beim Zusammenzählen festgestellt, dass ich neben der Gesamtsumme noch eine Aufteilung in Essen, Haushalt, Luxus, Fixkosten und Hobbys haben möchte (Hier findest du meine Kategorien erklärt). Das habe ich dann in Klammern dazu notiert und auf den darauf folgenden Seiten immer eine Spalte mehr eingezeichnet.

Das System behielt ich viele Jahre genau so bei. Am Ende eines jeden Monats rechnete ich mit dem Taschenrechner die Einnahmen und Ausgaben zusammen und noch einmal jede Kategorie einzeln. Im Laufe der nächsten sechs Jahre habe ich so zwei Bücher vollgeschrieben und ein sehr gutes Gefühl dafür entwickelt, wie viel Geld ich monatlich pro Kategorie ausgebe.

Daher Tipp 1: Einfach anfangen. Und Tipp 2: Hauptsache kostengünstig, um die Hürde möglichst niedrig zu halten. Stift und Notizbuch hast du wahrscheinlich schon zu Hause. Aber nichts überstürzen, es gibt ja noch Tipp 3.

Nach sechs Jahren akribischer Haushaltsbuch-Führung, konnte ich zwar genau sagen, wie viel ich im Februar 2019 ausgeben habe, aber die Entwicklung über die Zeit konnte ich nur mit ganz viel mühseligem Blättern durch beide Bücher darstellen. Im Austausch mit Interessensgenossinnen konnte ich meine Zahlen nur sehr schwer teilen, und auch eine Analysen über mein Kaufverhalten waren sehr spärlich. Als Data Scientist blutet mir ein bisschen das Herz, weil ich so viele tolle Daten in meinen Haushaltsbüchern gesammelt habe, die nun aber nicht zugänglich sind, weil sie im Regal nur Staub ansetzen. 2021 habe ich mich erkundigt und eine Excel-Vorlage über einen Freund von dem Finanz-Blog gefunden.

Die Vorlage beinhaltet ein Tabellenblatt für die Datensammlung, wo ich mir wieder meine vier Spalten eingerichtete habe: Datum, Kategorie, Was und Wert. Der Clou an der Excel-Vorlage ist das zweite Tabellenblatt: eine Jahresübersicht. Für jede Kategorie wird die Summe pro Monat berechnet. Und obendrauf gibt es noch mehr Infos, wie zum Beispiel das Verhältnis von Ausgaben zu Einnahmen, die sogenannte Sparquote.

Nach drei Jahren digitalem Haushaltsbuch bin ich endlich so weit, dass ich mir auf Knopfdruck beliebige Grafiken, Sparquoten, Trends und vieles mehr über meine persönlichen Finanzen erstellen kann. Wenn auch du dir gerne die Details aber auch einen großen Überblick verschaffst, lerne aus meinem Fehler und beginne direkt mit einem digitalen Haushaltsbuch.

Meine Google Vorlage

Ich stelle dir hier meine Google Sheets Vorlage zur Verfügung, damit du eine möglichst geringe Hürde hast, wenn dir diese Option des Haushaltsbuchen zusagt. Diese Vorlage ist meine Abwandlung und Erweiterung der Vorlage von Oliver auf frugalisten.de.

Google Sheets – kostenlose Haushaltsbuch Vorlage

Um mit dieser Vorlage zu arbeiten, findest du hier eine ausführliche Anleitung der Vorlage.

Wichtig ist: Das Eintragen muss dir leicht fallen und sich in deinen Alltag integrieren lassen. Ob mit App, Stift oder digitaler Tabelle ist dabei egal, denn nur wenn du das Haushaltsbuch regelmäßig pflegst, kannst du deine Ausgaben realitätsgetreu einfangen. Damit dein Haushaltsbuch nicht das traurige Schicksal der Verstaubung erleidet, habe ich hier noch ein paar Tipps für dich.

Wie ziehst du das Haushaltsbuch schreiben durch?

Ein Haushaltsbuch ist nur dann sinnvoll, wenn du deine Ausgaben regelmäßig einträgst. Deshalb ist es wichtig, dass du bei der Wahl der Form deinen Alltag berücksichtigst.

Tipp 1: Offensichtlich

Dein Haushaltsbuch sollte offensichtlich sein, sodass es in deinen Altagsroutinen auf natürliche Weise auftaucht.
Einige Entscheidungsanstöße: Arbeitest du lieber digital und nutzt du gerne Apps für schnelle Notizen? Wie detailliert möchtest du dein Haushaltsbuch führen? Wenn dir Kategorie, +/- und Summe reichen, dann ist eine App, die super einfach zu bedienen ist, vielleicht das Richtige für dich. Du hast kein Problem zu Tippen und nutzt bereits Google Dienste, dann bietet Google Sheets eine schnelle Dokumentation, sowohl am PC wie auch mobil. Wenn du hauptsächlich Onlinebanking nutzt und mit dem Im- und Export von csv/xlsx Dateien umgehen kannst, ist jedes Tabellentool auf deinem Computer eine einfache und kostenlose Option.

Tipp 2: Einfach

Die Eingabe muss einfach sein. Die Spalten und Kategorien müssen sich von selbst ergeben. Gerade bei den Kategorien besteht die Gefahr, sich zu verzetteln. Mein Motto hierbei lautet: So einfach wie möglich und so komplex wie nötig. Wenn du eine Kategorie nicht ausreichend nutzt, verschiebe die Einträge in eine Überkategorie und lege neue Kategorie an, wo bisher Unklarheit herrschte. Als Referenz: Ich habe 3 Einnahmen (Gehalt, Ebay, Sonstiges) und 15 Ausgaben (Essen, Miete, Reisen, Notwendiges, Luxus, Geschenke, Versicherungen, Hobbys, +). Erfahre hier mehr über meine Kategorien aufgeschlüsselt.

Tipp 3: Erfolgserlebnis

Erfolgserlebnisse helfen dir, am Ball zu bleiben. Damit du das Eintragen gar nicht erst aufschiebst, sollte ein Belohnungselement mit dem Eintragen verbinden werden. Für mich sind das Tortendiagramme, die ich in meinem Tabellenblatt existieren und die mir meinen Geldfluss visualisieren. Am Ende des Eintragens schaue ich mir gerne die Übersicht an und weiß, dass sie aufgrund der Programmierung ein reales und echt-zeit Bild meiner Finanzen wiedergeben. Du solltest bereits bei der Auswahl des Haushaltsbuches überlegen, wie du einen Belohnungseffekt für dich einbauen kannst.

Die drei Elemente: Offensichtlich, einfach und belohnend sollte eine Angewohnheit erfüllen, damit du einfach dabei bleibst. Diese und weitere Erfolgstheorien über Angewohneiten beschreibt der Autor James Clear ausführlich in seinem Spiegel-Bestseller, „Die 1% Methode – Minimale Veränderung, maximale Wirkung“*. [1]

Bonus Tipps für deine Haushaltsbuchführung

Ob du nun frisch anfängst oder dein bestehendes System optimieren möchtest, hier noch ein paar Anekdoten über Fehler, damit du sie dir ersparst:

Regelmäßig: Barzahlungen trage ich wenn möglich direkt im Laden in meinem Handy ein und packe den Kassenzettel in Geldbeutel. Dadurch habe ich eine Gedankenstütze, wenn ich nicht gleich daran denken. Einmal im Monat oder wenn der Geldbeutel nervig dick wird, mache ich dann Kassensturz. Dabei gehe ich dann auch die Kassenzettel durch, ob alles eingetragen ist. Beim Kassensturz gehe ich auch alle Kontobewegungen durch, sowohl das Tagesgeldkonto als auch die Kreditkarte. Da ich die genaue Beträge notiere, kann ich mit der Suchfunktion Strg+F kontrollieren ob etwas schon eingtragen ist ohne, dass ich ewig in der Tabelle suchen muss. Lange Rede, kurzer Sinn: Finde einen Rhythmus für das Eintragen, der für dich passt. Achte aber darauf, dass du eine Regelmäßigkeit findest, denn wenn es sich auf unbestimmte Zeit anstaut wird es immer schwieriger den inneren Schweinehund zu überwinden.

Kleckerbeträge: Am Anfang habe ich jede Transaktion aufgeschrieben, auch wenn es nur 80 Cent waren. Mittlerweile bin ich bei Kleinstbeträgen viel gelassener. Wenn es weniger als 4 Euro sind, addiere ich den Betrag auch mal zum nächsten Eintrag in der gleichen Kategorie. Bei größeren Summen bin ich allerdings genau, damit ich die Suchfunktion nutzen kann. Bei kleinen Summen entscheide ich frei nach dem Motto: Hauptsache irgendwo, denn Kleinvieh macht auch Mist.

Ich hoffe, du hast Lust bekommen, ein Haushaltsbuch zu führen. Du brauchst keine Stunde mit dieser Anleitung um dein Haushaltsbuch mit meiner kostenlosen Vorlage starten. Wenn du bereits deine Einnahmen und Ausgaben dokumentierst, hast du vielleicht ein paar neue Ideen bekommen um dein Haushaltsbuch aufzupimpen.

Wenn du einige Einträge gesammelt hast, hilft dir dein Haushaltsbuch die Höhe deines Notgroschens festlegen. Mit deinem Haushaltsbuch kannst du auch deine Sparquote berechnen oder ausrechnen Wie viel soll du von deinem Nettogehalt sparen solltest, um finanzielle Sicherheit zu erlangen.

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Literatur

[1] Clear, James. Die 1%-Methode–Minimale Veränderung, maximale Wirkung: Mit kleinen Gewohnheiten jedes Ziel erreichen-Mit Micro Habits zum Erfolg. Goldmann Verlag, 2020. Affiliate Link zu Medimops.

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